Seguro de coche: la guía completa

A la hora de conducir un coche, además de otros muchos vehículos, es imprescindible disponer de un seguro. Contratar uno es bastante sencillo hoy en día y existen diversas plataformas donde es posible comparar los diferentes seguros y precios de las principales compañías aseguradoras. Sin embargo, hay ciertos puntos que hace falta conocer a la hora de poder elegir el seguro más adecuado para cada caso. Para ello hemos creado esta guía en la que informamos sobre las principales dudas y preguntas que pueden surgir sobre cómo funciona un seguro de coche.

¿Qué es el seguro de coche?

Un seguro de coche es una contrato que mantienen el propietario del vehículo y una empresa aseguradora. En este contrato, el cliente paga una tarifa regularmente mientras que la empresa aseguradora garantiza tener cubiertos los costes de posibles daños al vehículo como pueden ser choques o robos, o también daños personales o a terceros que hayan resultado afectados en un accidente. Además el seguro cuenta con otras coberturas adicionales con tal de poder proteger más.

Este contrato, con la especificación de los riesgos que cubre la empresa aseguradora y los derechos y obligaciones, tanto de la empresa aseguradora como del asegurado, queda plasmado en un documento llamado “póliza”. Este acuerdo evita que la persona asegurada tenga que realizar un gran desembolso de golpe en caso de tener algún accidente o algún otro problema, en cambio paga un precio fijo a la empresa cada cierto tiempo para que asuma esos gastos.

Tipos de seguros de coche

Existen diversos tipos de seguros para coche que intentan adecuarse de la mejor manera a cada cliente y su presupuesto. A continuación se explican los principales tipos de seguros y qué cubre el seguro de coche en cada caso.

Seguro a terceros

El seguro a terceros es el seguro más básico que ofrecen las empresas aseguradoras. Este es el seguro obligatorio de coche más económico y sencillo que por ley necesitan este tipo de vehículos para tener el permiso de circular por la vía pública. Se puede conocer como seguro a terceros o seguro básico de coche.

Cualquier seguro a terceros debe tener incluido el seguro de responsabilidad civil, imprescindible para poder circular. Así se cubren los daños materiales y personales que el vehículo asegurado pueda causar a terceros. Por el contrario, el coche asegurado y el conductor del propio coche no están incluidos en la protección del seguro obligatorio.

Además del seguro de responsabilidad civil del coche, el seguro básico de coche también suele incluir la responsabilidad civil por remolques y caravanas, la defensa jurídica, la reclamación de daños y la asistencia en viaje. Cada vez es más común que el seguro a terceros incluya el seguro de conductor también.

Seguro a terceros ampliados

Las empresas aseguradoras han ampliado su oferta de seguros a terceros creando unas pólizas que se encuentran a medio camino entre el seguro básico de coche y el seguro de coche a todo riesgo. Dentro de este tipo de pólizas es posible encontrar un diverso grupo de pólizas diferentes en las que se pueden elegir las diferentes coberturas de forma independiente o en formato de paquetes.

Los ejemplos más habituales de lo que cubre el seguro de coche a terceros ampliados suelen ser la cobertura de rotura de lunas o parabrisas, el seguro por incendio o la reparación de los daños del coche en caso de atropello a un animal, entre otros.

Este tipo de seguros es ideal para que el conductor pueda adaptar de la mejor forma la póliza a sus necesidades sin tener que pagar el precio de un seguro a todo riesgo.

Seguro a todo riesgo

Los seguros de coche a todo riesgo son el tipo de seguro más completo que existe. Además de, evidentemente, el seguro obligatorio de responsabilidad civil, en este tipo de seguros se incluyen otros muchos tipos de coberturas. En este caso sí que incluyen tanto al conductor como al propio coche en caso de accidente, independientemente de quien haya causado dicho accidente. También protege el coche en caso daños en los que no hay terceras partes implicadas y ofrece numerosos servicios prácticos y de uso habitual por parte de los conductores.

Dentro del seguro de coche a todo riesgo existen dos modalidades básicas, con franquicia o sin franquicia. En los seguros con franquicia el cliente paga una tarifa menor, pero, como desventaja, solamente cubren una parte de los gastos relacionados con el accidente. Siempre que los costes sean menores a la cantidad fijada en la póliza (llamada prima), el titular del seguro será quien tenga que asumir los costes.

Por otro lado los seguro sin franquicia recoge el máximo de cobertura ante cualquier tipo de eventualidad. Este tipo de seguros son los más completos y efectivos que pueden contratar los clientes.

Preguntas frecuentes sobre seguros

Cómo saber si un coche tiene seguro

En el momento en que una persona contrata un seguro de coche, los datos de la matrícula del vehículo se pasan a un fichero denominado FIVA (Fichero informativo de vehículos asegurados). Los datos se comparan con los datos de la DGT y, en caso de que el registro no coincida, se confirma que el vehículo no está asegurado. Eso sí, estos datos están protegidos por ley, por lo que solamente se entregarán a cuerpos de seguridad, jueces y a la partes implicadas en caso de accidente de tráfico.

Otra alternativa sobre cómo saber si un coche tiene seguro, es acceder al informe del vehículo de la DGT donde podemos encontrar toda la información necesaria sobre el vehículo.

Cuánto tiempo puede estar un coche sin seguro

El seguro es obligatorio para todos los coches en todo momento, incluso cuando el coche permanece aparcado todo el tiempo sin ser utilizado. Esto se debe a que el coche puede provocar daños pese a que no esté en uso, por ejemplo mediante un cortocircuito. Es por eso que es obligatorio llevar el seguro del coche al día.

Normalmente los contratos entre cliente y aseguradora se suelen renovar de manera automática, sin embargo, si esto no es así, es posible que el seguro se caduque sin que el conductor se de cuenta. En tal caso, las compañías están obligadas a dar al cliente un mes de gracia. Durante el mes siguiente a la caducidad del contrato el cliente tiene la posibilidad de renovar el contrato, no será sancionado por no tener el seguro y no se quedará sin cobertura. Sin embargo el cliente tendrá que asumir los daños causados por el accidente en tal caso.

Cómo saber si mi seguro de coche está activo

De la misma forma en la que podemos descubrir si otro vehículo tiene seguro consultando su matrícula en el fichero FIVA, podemos hacer lo mismo con nuestro vehículo. En este caso será igual de complicado puesto que, como ya hemos dicho, estos datos solamente se entregan en caso de accidente.

Cómo dar de baja un seguro de coche

La manera adecuada de comunicar a la empresa aseguradora que queremos darnos de baja del seguro del coche es la de enviar una notificación antes de que quede un mes para que se termine el contrato. Se recomienda realizar estas peticiones a través de fax o burofax para que quede constancia del mensaje enviado indicando su propósito. En esa notificación es necesario aportar los datos del vehículo, los datos del asegurados, el número de póliza contratada y la fecha de la notificación.

Qué pasa si devuelvo el recibo del seguro del coche

Este es uno de los errores más comunes que se cometen al intentar dar de baja el seguro del coche. Esta es una mala opción ya que, en tal caso, la compañía aseguradora reclamará la cantidad a deber mediante un proceso judicial y podrán incluir al cliente en la lista de morosos.

En caso de dejar de pagar el seguro por motivos económicos, la aseguradora tiene el derecho de negarse a cubrir gastos o prestar los servicios contratados en la póliza.

Conclusión

El seguro es una contrato obligatorio para cualquier propietario de coche. Existen una amplia variedad de seguros diferentes que se adaptan de la mejor manera posible a las necesidades específicas de cada usuario. Es posible conocer si un vehículo está asegurado o no, pero solamente puede ser consultado por autoridades. Para dar de baja un seguro siempre es recomendable hacerlo por escrito para que quede constancia de la petición.